信用卡現金回贈還是飛行里數？用消費金額算清楚再選

現金回贈與里數，差在怎樣使用

兩者都應先看年費、外幣簽帳費及還款成本。投委會提醒，善用信用卡優惠的基礎，是量入為出及全數繳清每期卡數。

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資料來源：投委會：使用信用卡的精明貼士

每月簽帳 HK$8,000，可得到多少？

假設全部消費均合資格，現金回贈率為 2%，而里數卡按每 HK$4 累積一里：前者可得 HK$160，後者可得 2,000 里。這是假設例子，不代表現行卡種；2,000 里也不能直接當成 HK$2,000。

高回贈率還要看上限。假設某推廣給 5%，每月最多回贈 HK$100，即使合資格簽帳 HK$8,000，回贈仍只有 HK$100，對整筆消費而言相當於 1.25%。

每一里的價值，可以怎樣估算？

可用「同一行程原本願意支付的現金票價，減去兌換時仍須支付的稅項及費用，再除以所需里數」作比較。例如原本會買 HK$2,500 的機票，兌換需 20,000 里及 HK$500 現金，示範價值就是（2,500－500）÷ 20,000＝每里 HK$0.10。

這只是該次行程的估算。應比較相近日期、艙等及退改條件，確認真的有可用機位；不能把不打算購買的昂貴機票標價，全數當成自己賺到的價值。

申請前，把這些條款一併比較

沒有全數清還卡數時，利息及費用可能抵銷獎賞。比較獎賞前，先確認每月可負擔的簽帳與還款金額。

• 合資格消費：網購、電子錢包增值、保費及繳費等是否計入。
• 獎賞限制：是否須登記、達指定簽帳額，或只有某些商戶適用。
• 持卡成本：年費、兌換費、外幣交易費與其他收費。
• 使用安排：回贈入帳時間、積分有效期及里數轉換比例。

資料來源：香港金管局：信用卡

常見問題

較高回贈率的卡一定較好嗎？

要同時看適用消費、回贈上限、登記要求與費用。只用最高百分比比較，容易高估實際回贈。

里數是否有固定港元價值？

沒有。可按真正用得到的行程估算，並考慮兌換費用、機位及條款。

為迎新禮物多消費是否值得？

先扣除為達門檻而新增的支出。若是本來不需要的消費，獎賞不一定抵得上成本。