在朋友推介或銷售人員講解下簽了保單，回家細看才發現保費年期太長、保障不合需要。人壽保單設有冷靜期，讓投保人在收到保單後重新審視條款；在期限內以書面取消，可取回已繳保費。
冷靜期是甚麼？
根據規定，新人壽保單設有冷靜期，讓投保人審視長期保單的條款及細則。冷靜期由保險公司向你或你的代表送達壽險保單，或發出冷靜期通知（以較早者為準）起開始計算，為期 21 天。
如改變主意，可在冷靜期內向保險公司發出書面通知取消保單，要求退還全數保費；在適用情況下，退款須作市值調整。
資料來源：投委會錢家有道：人壽保險
例子：21 天由哪天開始計？
以下為假設例子：保險公司在 3 月 3 日把保單送達你手上，冷靜期通知在 3 月 6 日寄到。
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| 文件 | 送達日期 | 用作起計？ |
|---|---|---|
| 保單 | 3 月 3 日 | 是（較早者） |
| 冷靜期通知 | 3 月 6 日 | 否 |
冷靜期以較早的 3 月 3 日起計 21 天。最後一日的確實日期，例如送達當日是否計算、遇假期是否順延，以保單及冷靜期通知所列為準。如決定取消，應預留郵遞時間提早寄出，並保留寄件紀錄。
退回全數保費？留意「市值調整」
冷靜期內取消，一般可取回已繳保費。不過，如保費已按保單安排投入投資，例如投資相連壽險，保險公司可在適用情況下按投資價值的變動作市值調整，退款可能少於所繳金額。
具體計算方法須參閱保單及冷靜期通知。取消前，可先向保險公司查詢預計退款金額。
冷靜期內，值得重看的五件事
投保時須如實告知健康狀況、職業等資料；如資料不盡不實，保單可能變成無效。發現當初申報有遺漏，也應在這段時間主動聯絡保險公司。
- 保費年期與金額：是否能負擔整段供款期，收入下降時怎麼辦。
- 保證與非保證：利益說明文件中保證退保價值何時才回到已繳保費水平。
- 保障是否足夠：身故賠償額能否照顧家人的需要。
- 不保事項及等候期：哪些情況不獲賠償。
- 提早退保的損失：退保價值表上，頭幾年可取回多少。
資料來源：投委會錢家有道：人壽保險
過了冷靜期才想取消，有甚麼分別？
過了冷靜期後取消保單，屬於退保，只能取回保單當時的退保價值。終身壽險及儲蓄壽險如太早取消，現金價值及紅利可能少於已付保費，亦會失去保障。
因此，冷靜期是重新考慮的最佳時機。如仍有疑問，應在期限內向保險公司或中介人查詢，不要等到期限過後才處理。
資料來源：投委會錢家有道：人壽保險
常見問題
用電話或 WhatsApp 通知取消可以嗎？
冷靜期取消須以書面通知保險公司。具體遞交方式及地址以冷靜期通知所列為準，並應保留紀錄。
醫療或旅遊保險也有 21 天冷靜期嗎？
本文所述的 21 天冷靜期適用於人壽保單。其他種類的保險是否設有取消安排及退款規則，以保單條款為準。
冷靜期內取消，保險公司可以扣手續費嗎？
可獲退還已繳保費；在適用情況下，例如保費已作投資，退款須作市值調整。詳情以保單條款為準。
資料來源與核對日期
以下官方資料於 2026/10/16 核對。規則、費用及機構條款可能更新，使用前請查閱最新原文。
本文未收取指定金融機構的贊助。
