自願醫保標準計劃與靈活計劃有何分別？保障、自付額與扣稅解讀

標準計劃與靈活計劃怎樣分？

「靈活」不代表所有計劃完全相同。個別產品的地區、病房、醫療網絡或費用分擔安排，仍須按正式文件閱讀。

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資料來源：自願醫保計劃：標準計劃及靈活計劃

自付額與共同保險，不只影響保費

自付額通常指須先由受保人承擔的指定金額；共同保險則涉及按比例分擔合資格費用。兩者如何套用、以每年還是每次事故計，以及哪些項目適用，都會影響實際自費支出。

例如保障表列有很高年度限額，但某項治療另有分項上限或自付安排，不能把年度上限當成每筆醫療費都會全數獲賠。比較時可用同一個假設醫療帳單，請提供服務的人員說明各項如何計算。

保費扣稅上限 HK$8,000，是甚麼意思？

合資格保費的稅務扣除以每課稅年度、每名受保人最高 HK$8,000 計，並須符合保單持有人、受保人及其他法定資格。這是從應課稅收入扣除的金額上限，並非政府直接退還 HK$8,000。

假設合資格認可產品保費為 HK$6,000，另有 HK$2,000 不屬認可產品的附加保障保費，不能只因一共付了 HK$8,000，就把全部金額當成合資格保費。應按保費證明列出的合資格部分申索；實際節稅取決於個人的稅務情況。

資料來源：自願醫保計劃：稅務扣除

比較醫保，別只看第一年的價錢

醫療保險是一項持續支出。預算應考慮日後保費和自己可承擔的醫療費用，而非只看首年折扣。

• 確認認可產品名稱、編號及保單適用版本。
• 比較年度與分項限額、病房安排、自付額和共同保險。
• 了解核保結果、等候期及個別不保事項。
• 查看不同年齡的保費，以及續保時調整的安排。
• 保留保費收據或年度保費結單，分清認可與非認可部分。

常見問題

有醫療保障的保單都是自願醫保嗎？

不是。須確認產品是否在自願醫保認可產品名單內；一般醫療保險不會自動取得相關扣稅資格。

靈活計劃是否一定比標準計劃適合？

要按所需保障、自付能力、預算及個別條款比較，不能只憑計劃類型判斷。

每年保費 HK$8,000，是否就慳 HK$8,000 稅？

不是。保費扣除與稅款減免不同，實際節稅須按適用稅率、免稅額及其他扣除計算。